Разработка, поддержка и развитие мобильного банка УБРиР

Главное о кейсе

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) существует на рынке более 33 лет и входит в ТОП-25 крупнейших и ТОП-100 самых надежных банков России.

Мы начали сотрудничество с перезапуска мобильного приложения в 2018 году и уже на протяжении 7 лет развиваем и поддерживаем сервис: от внедрения нового функционала до развития фичей клиентского сервиса.

В рамках запуска провели редизайн приложения и существенно расширили функционал.

Сегодня приложение активно развивается: мы регулярно обновляем пользовательские сценарии, внедряем новые сервисы и закрываем регуляторные требования ЦБ — например, доработали подключение счёта УБРиР к МП СБПэй и оперативно изменили процесс авторизации для защиты системы от брутфорс-атак.

Эти обновления обеспечивают устойчивость платёжных операций и снижают риск попыток несанкционированного доступа, что напрямую влияет на безопасность пользователей.

Как проект изменил жизнь пользователей

Мобильный банк УБРиР помогает пользователям совершать финансовые операции прямо со смартфона: переводить деньги, оформлять счета, вклады, кредиты, обменивать валюту, оплачивать ЖКУ и другие услуги, консультироваться с менеджерами.

Сервис отслеживает интересы пользователей и показывает им в первую очередь только нужные разделы. Например, информацию о кредитах на главном экране получают только те, кто недавно ими интересовался.

Мы расширили экосистему регулярных платежей и автоматизаций: в мобильном банке появились автоплатежи через СБП, автоплатежи для зарплатных карт, подписки на получение счетов ЕРЦ, напоминания о задолженностях и автоматическая оплата счетов по подпискам.

Эти функции закрывают один из самых частых пользовательских сценариев — регулярные бытовые платежи — и позволяют избежать просрочек, снизить рутину и получать уведомления о важных событиях в один клик. Это повышает доверие к сервису и увеличивает долю активной аудитории.

Бизнес-задача и ее решение

После перезапуска нам удалось достичь главной цели — повысить активность и внедрить все необходимые функции, которые сделали мобильное приложение УБРиР полноценной заменой традиционному банковскому офису.

Переработав интерфейс и сделав его максимально удобным и понятным для пользователей, мы смогли привлечь более 2,5 млн пользователей и повысить транзакционную активность.
За весь период работы приложение получило рейтинг 4,8 в сторах, собрав более 5 тыс. отзывов.

Доработка функционала была отмечена и результатами рейтингов: приложение попало в ТОП-5 рейтинга пользовательского опыта Markswebb Mobile Banking Rank и ТОП-10 рейтинга по управлению репутацией AMDG.

Новые релизы продолжают усиливать позиции сервиса: мы обновили отображение партнерского кешбэка — это увеличивает вовлеченность пользователей и число транзакций в ключевых категориях; упростили переводы и обновили отображение лимитов по кредитам — благодаря чему ежедневные операции стали быстрее и прозрачнее.

Также реализовали подачу заявления о мошенничестве прямо через приложение — важная функция, которая позволяет пользователю оперативно реагировать в стрессовой ситуации и ускоряет работу банка с такими обращениями.

Крафт (мастерство), реализация, технические детали

Интерфейс приложения

Особое внимание уделили проектированию интерфейса, сделав его визуально аккуратнее и прагматично простым. Убрали эффект «баннерного шума» и минималистично встроили инструменты коммуникации с пользователем, учитывая персонализированные предложения банка.

Адаптировали главный экран под потребности клиентов и вынесли на него нужные функции: если пользователь чаще всего платит за квартиру или мобильную связь — именно эти разделы и отобразятся первыми.

Куда кликает пользователь

Мы значительно сократили путь клиента — теперь получить доступ к нужным опциям стало гораздо проще. Перевести деньги, просмотреть выписки, оплатить ЖКХ или открыть вклад можно за пару нажатий.

За счет большей доступности пользователи стали чаще выпускать дебетовые карты с участием мобильного банка — их количество уже превысило 500 тысяч.

Мы дополнительно упростили сценарии переводов, обновили отображение лимитов по кредитам и актуализировали логику расчетов — что снижает количество ошибок и делает работу с продуктом интуитивнее.

Подумать о безопасности

Добавили возможность авторизоваться в приложении любым удобным способом: по логину и паролю, Touch ID, Face ID или номеру карты.

Пользователь может настроить лимиты трат и удаленно заблокировать или разблокировать счет без посещения офиса.
Дополнительно реализованы:
— изменения в авторизации для защиты от брутфорс-атак,
— регуляторная интеграция с МП СБПэй.

Оба улучшения повышают устойчивость системы и защищают клиентов от мошеннических действий.

Оповещения и автооплата по подписке

Пользователи получают оповещения о новых квитанциях, налогах, неоплаченных штрафах и задолженностях.

Мы интегрировали возможность автоматически оплачивать счета по подпискам — после получения квитанции банк сам спишет оплату и отправит push-уведомление.

Развитие направления:
— подписка на счета ЕРЦ,
— напоминания о задолженностях,
— автоплатежи через СБП,
— автоплатежи для зарплатных карт.

Для пользователей это удобство и экономия времени, а для банка — рост регулярной активности и снижение нагрузки на поддержку.

Лояльность и технологии

Каждый месяц пользователи выбирают три предложенные банком категории для кешбэка.
Мы обновили отображение партнерского кешбэка: категории стали понятнее, связка с услугами — логичнее. Это дало рост вовлеченности и увеличение транзакций в программах лояльности.

Умный ввод текста

Больше не нужно вручную вводить номер телефона при переводах — достаточно навести камеру на написанный от руки номер.
Функциональность стала узнаваемой фичей банка и обеспечила победы в финтех-премиях.

Собственный Подборщик

Процесс расчета условий кредитования стал проще.
Пользователь вводит сумму, срок, узнаёт размер ежемесячного платежа и может сразу отправить заявку. Получить предложение можно и по SMS, и через push.

После внедрения «Подборщика» количество оформленных потребительских кредитов увеличилось на 18%.

Карта банкоматов рядом

Интегрировали в приложение карту с отображением всех банкоматов и офисов банка с фильтрацией по услугам и геолокацией.
Новости и предложения в формате stories
Появился формат stories — быстрый, визуальный, удобный канал для актуальных предложений и новостей банка.

Дополнительные доработки

— обновили экран оформления кредитной карты, что улучшило конверсию и сократило количество незавершенных заявок;
— упростили переводы;
— реализовали подачу заявления о мошенничестве прямо в приложении — это ускоряет обработку подобных запросов и снижает риск финансовых потерь;
— продолжаем работу над шаблонами платежей, логикой для клиентов с просрочкой и обновлением «Доход+».

Инсайты, гипотезы, процесс создания и взаимодействия с заказчиком

Сегодня приложение УБРиР насчитывает свыше 3,5 млн пользователей.

Сервис продолжает развиваться и удерживает высокие позиции в отраслевых рейтингах: ТОП-5 Markswebb Mobile Banking Rank и ТОП-10 рейтинга репутационного управления AMDG.

Скриншоты