AI-агент по налоговому здоровью корпоративных клиентов

Главное о кейсе

Предприниматели редко живут в режиме постоянного контроля налогового статуса. Обычно проблема становится заметной слишком поздно — когда уже не хватает времени, ликвидности или пространства для спокойного решения.

Мы создали «Налоговое здоровье» — AI-помощника, который меняет сам подход к налоговым рискам. Он не просто сообщает о проблеме: он выявляет риск, оценивает ситуацию и ведёт клиента к следующему лучшему действию.

Как это работает:
• Определяет наличие налогового риска.
• Проверяет сумму обязательного платежа.
• Сопоставляет её с доступными средствами.
• Предлагает короткий и понятный сценарий.
• При подтверждении запускает действие внутри банка.

Что было раньше:
• Фрагментированный путь.
• Высокий шанс откладывания.
• Перегрузка клиента лишними вопросами и шагами.

Что стало:
• Проактивный AI-сценарий.
• Один понятный следующий шаг.
• Минимальная когнитивная нагрузка.
• Быстрый переход от сигнала к действию.

В чём сила кейса:
Мы превратили сложную и стрессовую тему в понятный цифровой сервис сопровождения. Это не «ещё один помощник», а новый слой ценности банка для бизнеса: клиент получает не тревогу, а готовое решение, а банк — доверие и снижение рисков.

Как проект изменил жизнь пользователей

Мы сняли с предпринимателя тяжёлую часть сценария: самостоятельно заметить риск, интерпретировать его, понять срочность, найти сумму, проверить деньги и решить, что делать. Теперь это делает сервис.
Что получил пользователь:
• Меньше неопределённости.
• Меньше ручных действий.
• Меньше тревожности.
• Меньше шансов отложить проблему.
• Больше ясности и контроля.
Что изменилось на глубинном уровне:
Сложное стало понятным.
Вместо распадающейся на детали налоговой проблемы клиент видит ясную картину и следующий шаг.
Тревожное стало управляемым.
Пользователь больше не обязан срочно собирать информацию из разных источников и решать, насколько всё серьёзно.
Реактивное стало проактивным.
Сервис помогает до того, как ситуация войдёт в тяжёлую стадию.
Долгое стало быстрым.
Там, где раньше были проверка, поиск, сопоставление и сомнения, теперь есть короткий путь к действию.
Холодный цифровой опыт стал поддерживающим.
Технология перестала быть просто каналом уведомлений и стала помощником в реальной бизнес-задаче.
Главное изменение:
Раньше пользователь сталкивался с налоговым риском как с неприятной задачей, которую нужно срочно «разруливать». Теперь он получает понятную поддержку: сервис уже разобрался в ситуации и предлагает оптимальный следующий шаг. Это меняет не только интерфейс — это меняет поведение.
Почему это по-настоящему важно:
Для предпринимателя налоги — это не просто формальный платёж. Это зона, где цена поздней реакции высока, а ресурс на лишние действия ограничен. Мы сделали так, чтобы цифровой сервис снимал часть этой нагрузки, а не добавлял её.

Бизнес-задача и ее решение

Перед проектом стояла амбициозная задача -
превратить уже существующий сигнал о налоговом риске в сервис, который реально меняет поведение клиента и создает новую ценность для бизнеса.
Нужно было:
- повысить вероятность своевременного действия со стороны клиента;
- сократить путь от уведомления до исполнения обязательства;
- усилить роль банка в критически важном бизнес-моменте;
- создать масштабируемую AI-модель сопровождения клиента.
Решение: мы построили AI-помощника «Налоговое здоровье» как сервисный слой между данными о риске и реальным действием пользователя.
Он объединяет:
- машинную интерпретацию налоговой ситуации;
- проверку платежной готовности;
- точечную персонализированную рекомендацию;
- запуск действия внутри банка.
Стратегический эффект:
Проект открывает банку новую зону лидерства - банк перестает быть просто источником сигнала и становится цифровым партнером, который помогает пройти сложный момент до результата.

Это усиливает:
- ценность цифрового канала;
- глубину клиентских отношений;
- вероятность использования банка как основной среды для решения бизнес-задач;
- потенциал масштабирования на другие обязательные и чувствительные сценарии.

Крафт (мастерство), реализация, технические детали

Сила этого проекта — в том, что за кажущейся простотой пользовательского опыта стоит сложная и точно настроенная технологическая архитектура.
Архитектура решения
1. Интеллектуальный слой данных
- выявление признаков налогового риска;
- определение уровня срочности;
- расчет суммы обязательства;
- проверка доступных средств;
- формирование контекста для принятия решения.
2. AI-слой интерпретации
- перевод сложной финансовой ситуации на язык понятного действия;
- выбор лучшего сценария в зависимости от уровня риска и ликвидности;
- формирование короткой и релевантной рекомендации.
3. Оркестрация действия
- запуск оформления платежа;
- запуск частичной оплаты;
- перевод в резервный сценарий;
- сценарии отложенного возврата через напоминание.

Что делает проект выдающимся:
• технологически AI встроен в критически важное решение, а не в декоративную коммуникацию.
• Система не просто отвечает на запрос пользователя, а принимает контекстное продуктовое решение.
• Используется логика decision engine, в которой AI становится частью реального бизнес-процесса.
• UX построен на принципе радикального упрощения: минимум вопросов, минимум отвлечений, максимум полезного действия.
Почему это важно
Мы показали, что AI в финансовом сервисе может быть не «умным интерфейсом», а реальным слоем операционной пользы, встроенным в жизнь бизнеса.

Инсайты, гипотезы, процесс создания и взаимодействия с заказчиком

Проект вырос из простого, но сильного инсайта: предпринимателю нужен не еще один alert, а следующий лучший шаг.
Инсайты:
• проблема не в отсутствии информации, а в отсутствии понятного действия
• чем выше когнитивная нагрузка, тем выше шанс, что пользователь отложит решение;
• доверие к AI возникает там, где он снимает сложность, а не добавляет ее.
Гипотезы:
• если сервис сам проверяет сумму и доступные средства, клиент чаще идет в действие;
• если AI предлагает один лучший сценарий, путь до решения сокращается;
• если тема налогов упакована как “здоровье”, она воспринимается не как тревожный штрафной контур, а как понятный сервис контроля состояния.
Процесс:
Вместе с заказчиком мы сознательно сузили фокус до сильного MVP-ядра:
выявить риск → оценить готовность → довести до действия.

Это позволило не утонуть в сложности, а собрать действительно работающий и масштабируемый продуктовый механизм.

Прочая информация о кейсе

«Налоговое здоровье» — мультиагентный AI-сервис, встроенный в цифровой канал банка. Работает на стыке банковских данных, налоговых обязательств и учётных систем клиента. Ключевое отличие — не информирует, а доводит до действия: интерпретирует риск, проверяет готовность, предлагает один шаг и запускает платёж по подтверждению. Прошёл пилот на корпоративных клиентах, подтвердил гипотезу: один понятный шаг повышает вероятность своевременного действия. Работает в периметре банка с соблюдением требований безопасности.

Текущая доступность работы

1