FinTech-экосистема, объединяющая топовые банки, с разработкой уникальных модулей, работающих на базе AI

Главное о кейсе

RKOagent – это финансовая B2B-экосистема, работающая в премиальном сегменте банковского рынка.

Партнерская сеть компании включает основных игроков отрасли, в числе которых ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк, Открытие и МТС Банк. Уровень этих организаций требует соответствующих цифровых решений.

Разработали «с нуля» масштабную B2B-экосистему, которая автоматизировала хаотичный рынок агентских продаж. Превратили сложную бюрократию в единое цифровое окно, но не остановились на этом.
Ключевой инновацией стало внедрение модулей, работающих с использованием AI (в роли аналитического ядра с синхронизацией по API). Они полностью изменили сценарий подбора банковских услуг.

Модуль превращает описание бизнес-потребности в готовое предложение. Партнер вводит информацию о клиенте: тип бизнеса, оборот, какие задачи нужно решить. Система с AI-ядром анализирует запрос, сопоставляет с условиями всех банков-партнеров и выполняет нужное действие:

• предлагает оптимальные банковские продукты с объяснением выбора;
• показывает сравнение тарифов между ВТБ, Альфа-Банком, Т-Банком и другими партнерами;
• направляет на страницы с детальными условиями и требуемыми документами;
• формирует предварительно заполненную заявку для выбранного продукта.

Фактически мы создали цифрового финансового консультанта, который минимизирует необходимость звонков оператору. AI -модуль в разы ускоряет путь от выявления потребности клиента до подписания договора с банком.

Как проект изменил жизнь пользователей

Раньше конечные клиенты (владельцы бизнеса) и партнеры (агенты) тонули в море банковских предложений. Необходимость сравнивать тарифы на РКО в нескольких банках, находить скрытые условия и заполнять разные анкеты приводила к часам потерянного времени.

Что изменилось для партнеров:
Теперь не нужно быть экспертом в банковских продуктах. Платформа сама ведет пользователя за руку. Агент вводит ИНН клиента, система подтягивает данные, AI-консультант мгновенно выдает нужные тарифы, а AI-поиск выдает действительно полезную информацию.

Для бизнеса:
Скорость получения услуги выросла в разы. Заявка уходит в банк мгновенно, без эффекта испорченного телефона.

Особенности взаимодействия:
1. Регистрация партнера. Компания подает заявку через систему – она сразу попадает к администраторам. После одобрения заключается агентский договор, создается партнерская карточка с необходимыми правами доступа.
2. Личный кабинет партнера. Центральный раздел – управление заявками на банковские услуги. Партнер формирует заявки, указывая данные клиента и нужный продукт, и отслеживает их статус в реальном времени.
3. Каждая заявка содержит: ID, имя клиента, тип услуги и банк, статус, дату создания, имя закрепленного сотрудника. Гибкие фильтры позволяют сортировать заявки по любым критериям.
4. Аналитика. Партнер видит полную картину эффективности: количество заявок, завершенные сделки, суммы и конверсию.
5. Административная панель. Администраторы управляют каталогом услуг банков-партнеров: редактируют условия, меняют статусы активности. Отдельный раздел – централизованное хранение документов с сортировкой по партнерам и банкам.

Результат:
Исключили стресс от взаимодействия с банковской бюрократией, заменив его на прозрачный опыт заказа финансовых услуг. Нет необходимости уточнения статусов заявок через мессенджеры и звонки.

Реализовав финансовую B2B-экосистему на основе разработанных нами программных модулей, работающих на базе AI, использующих его как аналитическое ядро с синхронизацией по API.

Бизнес-задача и ее решение

До внедрения платформы заявки могли потеряться между партнерами и менеджерами. Условия банков периодически менялись, а клиенты узнавали об этом последними. Отсутствовала единая база хранения документов, что усложняло процесс их поиска. Не было аналитики, позволяющей понять, кто из партнеров эффективен, а кто – нет.

RKOagent работает с элитой банковского сектора. Поток заявок, документов и коммуникаций между менеджерами, партнерами и банками был колоссальным. «Ручное» управление тормозило масштабирование. Требовалась система с жестким разделением прав доступа, безопасностью уровня Enterprise и идеальным UX.

После внедрения платформы:
• партнеры получили личный кабинет с полной картиной: все заявки, банки, продукты – в одном окне;
• администраторы перестали быть «справочным бюро» – система сама, с помощью AI, отвечает на вопросы;
• владельцы бизнеса стали получать предложения быстрее, потому что их заявки сразу передаются в работу.

Раньше партнер уточнял по телефону, какие документы нужны для РКО, например, в Альфа-Банке. Теперь он вводит запрос, и система сама показывает актуальный чек-лист.

Крафт (мастерство), реализация, технические детали

Разработали модуль умного консультанта, работающего с использованием AI (как аналитического ядра, с синхронизацией по API). В рамках этого модуля посетитель на первом шаге может в свободной форме задать вопрос или описать свою ситуацию в специальном поле.

Далее запрос отправляется в систему искусственного интеллекта для анализа. На основе полученной информации AI формирует список дополнительных уточняющих вопросов. Они выводятся пользователю в виде привычной формы с чекбоксами и текстовыми полями для комментариев и пояснений.

После того как посетитель заполняет эти поля и отправляет форму, данные вновь передаются в систему искусственного интеллекта. Опираясь на заложенные знания и заранее настроенные промпты, ИИ формирует окончательный, развернутый и максимально точный ответ на первоначальный запрос пользователя. Система работает на основе знаний, которые мы в нее заложили и тонко настроили.

Также с использованием AI, работает модуль умного поиска. Система предварительно анализирует все ключевые разделы и страницы, автоматически разбивает контент на смысловые блоки и формирует для них структурированные описания. Эти данные индексируются в базе знаний, что позволяет работать не только с простым текстовым совпадением, но и с реальным смысловым соответствием запросу пользователя.

На сайте посетителю доступна форма для ввода произвольного запроса в свободной форме. Далее запрос отправляется в AI, который подбирает наиболее релевантные разделы и конкретные блоки на страницах, сопровождая каждый результат кратким комментарием, поясняющим, почему именно этот фрагмент ему подходит. Искусственный интеллект формирует ответы на основе знаний, которые мы в него заложили и тонко настроили, опираясь на заранее подготовленную базу контента сайта. Результаты выдачи показываются в виде удобного списка с точными «якорными» ссылками на соответствующие фрагменты страниц, превращая поиск в современный, мощный и интуитивный инструмент навигации по сложному контенту.

Технологическое решение для платформы RKOagent уже доказало высокую эффективность. Партнеры получают персонализированные рекомендации по банковским продуктам за считанные секунды. Нагрузка на менеджеров снизилась, поскольку типовые консультации теперь берет на себя AI. Но главное – качество подбора: система учитывает специфику бизнеса клиента и актуальные условия всех банков-партнеров, исключая человеческий фактор и устаревшую информацию.

Как это работает:
Система анализирует весь контент платформы: описания продуктов, условия банков, требования к документам, FAQ. Когда партнер вводит запрос естественным языком, AI понимает контекст и переводит его точно туда, где находится ответ.

Пример:
Партнер хочет узнать комиссию за эквайринг в МТС Банке для ИП. Вместо того чтобы листать разделы, он пишет: «эквайринг МТС ИП тарифы», и система открывает нужную страницу с прокруткой до конкретного блока.

Другие технические решения:
• автозаполнение по ИНН – интеграция с сервисами проверки контрагентов;
• гибкие фильтры заявок – по банку, продукту, статусу, дате, менеджеру;
• генерация актов – автоматическое формирование закрывающих документов по выбранным заявкам;
• управление списком банков, предлагаемых продуктов и суммами агентских вознаграждений;
• возможность выгружать отфильтрованные заявки в различные форматы.

Результат:
Кардинально снизили процент отказов и время поиска информации. AI работает строго в рамках контура RKOagent, выдавая только верифицированные данные банков-партнеров. Система не вводит пользователя в заблуждение галлюцинациями, свойственными открытым нейросетям. Это навигация нового поколения.

Инсайты, гипотезы, процесс создания и взаимодействия с заказчиком

В ходе работы мы поняли, что «красивого кабинета» для такой платформы недостаточно. Партнёры RKOagent продают банковские продукты, не являясь сотрудниками банков, и им сложно ориентироваться в десятках тарифов, условий и требований. Поэтому система должна была не просто отображать информацию, а думать за пользователя.

Проверенные гипотезы:
1. Интерфейс уровня «одной кнопки» повышает конверсию партнёров.
Гипотеза полностью подтвердилась: возможность искать данные естественным языком, не листая сотни страниц, сделала партнёров активнее и увеличила число корректно оформленных заявок.
2. AI сокращает путь от запроса к продаже.
Скорость стала ключевым фактором. Чем быстрее партнёр находил точные условия банка, тем быстрее оформлялась сделка. Внедрённые AI-модули значительно ускорили этот путь.
3. Пользователям нужна не информация, а готовое действие.

Инсайт, который стал основой платформы: партнёр хочет не читать условия — он хочет понять, что выбрать и почему. AI-консультант закрыл этот разрыв, отвечая так же точно, как опытный банковский менеджер.

Работа с Заказчиком:
Совместно с командой RKOagent мы провели интервью с действующими партнёрами, проанализировали слабые места конкурентов и собрали карту проблем: от потери заявок до устаревших данных и затянутых консультаций.

Итерационный подход позволил корректировать алгоритмы, менять структуру интерфейсов и адаптировать AI-модули под реальные сценарии продаж.

Итог:
Вместе с Заказчиком мы создали платформу, которая масштабируется, снижает операционные издержки и имеет AI-инструменты без аналогов в агентской модели банковских продаж.

Система не просто автоматизирует рутину — она повышает качество работы партнёров и делает селекцию банковских услуг прозрачной, быстрой и технологичной.

Скриншоты