Сайт Банка АТБ: больше возможностей для online-решений

Главное о кейсе

Создали новые решения для бизнеса в сжатые сроки:

1. Улучшили дистанционное обслуживание клиентов при помощи 7 автоматизированных online-внедрений:

Интегрировали 5 банковских сервисов: Smart Engines, сервис проверки кредитной истории, сервис «Цифровая ипотека», сервисы юридической, налоговой и комплексной поддержки, авторизация через портал «Госуслуги». Перевели в online-формат: бронирование счета для юридических лиц и заявку с возможностью доставки карты на дом для физических лиц.

2. Благодаря внедрению дистанционных сервисов, увеличили общее количество заявок на 31,6% и количество сеансов на 22,27%.

3. Привлекли новых клиентов – количество пользователей сайта возросло на 17%.

4. Настроили метрику и аналитику, что позволило рассчитать количество клиентов, приходящих через digital-каналы – доля новых online-пользователей составила 36%.

======
New solutions for businesses were created in a short time:

1. The remote customer service was improved with 7 automated online implementations:

5 banking services were integrated: Smart Engines; a credit history checking service; a Digital Mortgage service; services of legal, tax and comprehensive support; authorization through the Gosuslugi portal. Also an account booking for legal entities and an application with the card home delivery ability for individuals were transferred to the online format.

2. By introducing remote services, the total number of applications increased by 31.6% and the number of sessions by 22.27%.

3. New clients were attracted - the number of site users increased by 17%.

4. The metrics and analytics were adjusted, which made it possible to calculate the number of customers coming through digital channels - the share of new online users was 36%.

Бизнес-задача и ее решение

Главные задачи проекта – повысить бизнес-эффективность каналов продаж и взаимодействия с пользователями, создать комфортные условия решения задач в режиме online для клиентов банка АТБ.

Для достижения результатов внедрили online-технологии и систему сквозной аналитики, улучшили пользовательский опыт online-работы с продуктами банка и простимулировали клиентов на переход к новым инструментам.

Этапы решения

1. Интеграция на сайт банка online-инструментов и технологичных продуктов для ориентации клиентов на дистанционную работу:

● Smart Engines. Внедрили систему безопасного распознавания документов на основе искусственного интеллекта. Это ускорило и облегчило процесс заполнения заявок на кредит и другие продукты, а также увеличило скорость решения со стороны банка.

● Online-сервис проверки кредитной истории. Провели интеграцию с «Объединенным Кредитным Бюро» (сервис ОКскор). Клиенты могут получать оповещения об изменениях в кредитной истории по sms и email, отслеживать индивидуальный кредитный рейтинг и изменения скорингового балла.

● Кредитная карта: подача online-заявки и доставка на дом. Оптимизация процесса гарантирует безопасность, а также экономит время и деньги клиентов банка.

● Online-анкета для малого бизнеса. Обеспечили удобный процесс резервирования счета для бизнеса. Простая форма гарантирует легкое заполнение. Преимущества: ускорение процесса ответа на заявку юр. лица – открытие счета online за 1 день; проверка данных – оценка благонадежности фирмы минимизирует риски; скоринг – система оценки платежеспособности клиента снижает нагрузку на банк.

● Цифровая ипотека. Интегрировали сервис «Цифровой ипотеки». Клиенты могут рассчитывать и подбирать оптимальные условия, быстро подавать заявку на ипотеку.

● Авторизация через портал «Госуслуги». Интеграция ускорила процесс заполнения заявки и увеличила возможность одобрения кредита – количество одобренных кредитов выросло на 30%.

2. Обновление дизайна стартовых страниц под новые инструменты для ускорения и удобства работы и сокращения пользовательского пути к новым инструментам.

– Улучшили пользовательский опыт для online-работы с продуктами банка. Сайт АТБ – круглосуточный помощник для клиентов. Любое действие на сайте можно осуществить в два клика. Понятный сервис позволяет комфортно использовать весь рабочий функционал.

– Обновили дизайн сайта. Проработали дизайн-концепции главных страниц для бизнеса и физических лиц. Руководствуясь новыми трендами, обновили визуальные составляющие и стилистику разделов: добавили яркие цвета и упростили фоновые изображения.

– Создали кастомизированные лендинги ключевых продуктов банка, где выделили преимущества новых online-инструментов. Разработали адаптивные прототипы страниц и провели тестирование на наибольшую эффективность. Успешно запустили проекты с учетом повышенного трафика.

– Актуализировали сайт для зарубежных инвесторов. Для информирования зарубежных партнеров разработали сайт банка на английском языке.

3. Улучшение каналов привлечения трафика для стимулирования клиентов на переход к новым online-инструментам.

● Выбрали качественные каналы трафика. Оценили качество каналов на основе заключенных договоров, а не просто оставленных заявок. Выбрали те, по которым банк заключает больше договоров.

● Увеличили конверсию в договор и снизили нагрузку на сотрудников, обрабатывающих заявки. Провели AB-тестирование различных форм заявок: данные сквозной аналитики показали, что расширенная форма заявки дает большую конверсию, отсекая потенциально некачественный трафик. Наиболее эффективное решение масштабировали на всю базу пользователей.

● Исключили ручную проверку заявок – автоматизировали работу по CPA

● Перешли от публичных систем веб-аналитики к облачной. Работа в своей системе дала возможность в любое время использовать весь объем данных для аналитики без ограничений и выстраивать отчеты любой сложности.

======
The main tasks of the project are to increase the business efficiency of sales channels and interaction with users, to create comfortable conditions for solving problems online for ATB Bank clients.
To achieve results, we introduced online technologies and a system of end-to-end analytics, improved the user experience of online-work with the bank's products and stimulated clients to switch to new tools.

Solution steps

1. Integration of online tools and technological products into the bank's website to orient clients towards remote work:

● Smart Engines. A secure document recognition system based on artificial intelligence was introduced. This made the process of filling out applications for loans and other products faster and easier, and also increased the speed of decision on the part of the bank.

● Online service for checking credit history. It was carried out the integration with the United Credit Bureau (OKskor service). The clients can receive notifications about changes in credit history by SMS and email, track individual credit rating and changes in the scoring points.

● The credit card: online application and home delivery. Optimization of the process guarantees safety and also saves time and money for bank customers.

● Online questionnaire for small businesses. A convenient process for reserving an account for business has been provided. A simple contact form ensures easy filling.
Benefits: speeding up the process of responding to an application from a legal entity - opening an online account in 1 day; data verification - an assessment of the reliability of the company minimizes risks; scoring - the system for assessing the client's solvency reduces the load on the bank.

● Digital mortgage. The Digital Mortgage service was integrated. Clients can calculate and select the best conditions, quickly apply for a mortgage.

● Authorization through the Gosuslugi portal. The integration accelerated the process of filling out the application and increased the possibility of loan approval - the number of approved loans increased by 30%.

2. Updating the design of the start pages for new tools to speed up and improve the user experience and shorten the user's path to new tools.

– The user experience for online work with bank products has been improved. ATB website is a round-the-clock assistant for clients. Any action on the site can be done in two clicks. A clear service allows you to comfortably use all the working functionality.

– Updated the site design. The design concept of the main pages for businesses and individuals has been worked out. Guided by new trends, the visual components and stylistics of the sections have been updated: bright colors have been added and background images have been simplified.

– To highlight the advantages of new online tools, customized landings for the bank's key products were created. Responsive page prototypes have been developed and tested for maximum performance. Projects have been successfully launched taking into account the increased traffic.

– The site has been updated for foreign investors. An English version of the bank's website has been developed to inform foreign partners.

3. The channels for attracting traffic Improving to stimulate the customers to switch to new online tools.

● High-quality traffic channels were selected. The quality of the channels was assessed on the basis of concluded contracts, and not just submitted applications. Were selected those for which the bank concludes more contracts.

● The conversion to the contract was increased and the workload on the employees processing applications was reduced. AB testing of various application forms was carried out: end-to-end analytics data showed that the extended application form gives more conversion, cutting off potentially low-quality traffic. The most effective solution was scaled to the entire user base.

● Manual verification of applications was excluded - CPA work was automated.

● The transition from public web analytics systems to the cloud has been made. Working in its own system made it possible to use the entire amount of data for analytics without restrictions and to build reports of any complexity at any time.

Прочая информация о кейсе

Азиатско-Тихоокеанский банк (АО) – один из крупнейших банков с распределенной региональной сетью, входящий в топ-50 банков по активам. Работает на рынке 28 лет. Последние 5 лет приоритетным направлением стратегического развития банка является его цифровая трансформация при комплексной поддержке всех процессов со стороны digital-агентства D’Terra.

В условиях пандемии финансовой сектор трансформирует подход к разработке и развитию сайтов. В 2020 году совершен скачок в цифровизации сервисов банка. Команда D’Terra запустила новые online-сервисы, существенно увеличила долю digital-каналов в системе продаж и количество клиентских заявок. Доступ к продуктам и услугам стал удобнее. Улучшенный сервис позволяет решать большинство вопросов удаленно. Возможность дистанционного закрытия потребностей – экономия времени и безопасность клиентов банка АТБ

Подробный кейс можно прочесть здесь:
https://dterra.eu/atb/

======
Asian-Pacific Bank (PJSC) is one of the largest banks with a distributed regional network, which is among the top 50 banks in terms of its assets. The bank has been operating in the market for 28 years. For the last 5 years, the priority area of the bank's strategic development has been its digital transformation with the comprehensive support of all processes from the D'Terra digital agency.

In a pandemic, the financial sector is transforming its approach to website design and development. In 2020, a leap was made in the digitalization of the bank's services. The D'Terra team launched new online services, significantly increasing the share of digital channels in the sales system and the number of client applications. Access to products and services has become more convenient. The improved service allows you to solve most of the questions remotely. The possibility of remote closing of needs is a time saving and safety of ATB Bank clients.

You can read a detailed case here:
https://dterra.eu/atb/

Скриншоты

Комментарий заказчика

«Текущая обстановка в мире ускоряет цифровую трансформацию банковской сферы. Мы рады, что в результате проделанной работы с командой D'Terra, многие процессы на сайте нашего банка были полностью переведены в online. Широкая экспертиза европейского рынка и высокий профессионализм D'Terra в digital – бесценный вклад в развитие финансовых услуг на российском рынке. Наши клиенты активно использует новые инструменты. Им стало гораздо удобнее и проще пользоваться продуктами и услугами, а мы ощутили снижение нагрузки на банковскую сеть. Благодаря внедрениям, 30% портфеля новых клиентов формируется благодаря online-технологиям.

======
«The current world environment is accelerating the digital banking transformation. We are glad that as a result of the work done with the D'Terra team, many of the processes on the website of our bank have become completely online. D'Terra's broad expertise in the European market and high professionalism in digital make an invaluable contribution to the Russian financial services development. Our clients are actively using new tools. It became much more convenient and easier for them to use products and services, and we felt the reduced load on the banking network. Thanks to the implementations, 30% of the new clients portfolio is forming with the help of online technologies».