Разработка финтех-сервиса для прозрачного онлайн-инвестирования в малый бизнес — PANFILOV Invest

Главное о кейсе

PANFILOV Invest — краудлендинговая платформа для малого бизнеса, которая позволяет частным инвесторам вкладывать средства напрямую в проекты с минимальным порогом входа 500 ₽ и доходностью до 30%.

Цель проекта — создать цифровую финансовую инфраструктуру, где все операции (от регистрации до подписания договоров и выплаты дохода) проходят онлайн, безопасно и масштабируемы в будущем.

Задачи команды Else Digital:
создать с нуля удобный UI и два разных личных кабинета для инвестора и заемщика;
автоматизировать юридические процессы и финансовые операции согласно законодательству, чтобы сделки проходили полностью онлайн;
обеспечить прозрачность финансовой аналитики и интеграцию с бухгалтерскими системами.

Какие задачи решали для бизнеса:
снизить порог входа для инвесторов и ускорить выход на инвестиции без потери юридической точности;
минимизировать нагрузку на поддержку и менеджеров за счёт автоматизации и простого интерфейса;
сделать платформу масштабируемой без пропорционального роста команды.

Ключевые особенности проекта:
— юридические процессы полностью переведены в цифровой формат, включая автоматическую генерацию договоров и SMS-подтверждение сделок;
— разделение ролей на инвестора и заемщика не только в интерфейсе, но и на уровне backend, что снизило ошибки и повысило конверсию;
— финансовая аналитика собрана на одном экране личного кабинета, с детализированной историей операций и прогнозируемым доходом.

Результаты:
время заключения сделки сократилось с нескольких дней до 10–15 минут (−95 %);
порог входа для инвесторов снижен до 500 ₽, что увеличило число пользователей на старте;
количество запросов в службу поддержки уменьшилось на 40 % благодаря прозрачной финансовой аналитике и удобному интерфейсу.
интеграция с бухгалтерией и налоговым учетом позволила сократить ручной ввод данных на 60 %.

PANFILOV Invest is a crowdfunding platform for small businesses that allows individual investors to invest directly in projects with a minimum investment of 500 rubles and returns of up to 30%.

The goal of the project is to create a digital financial infrastructure where all operations—from registration to contract signing and income disbursement—are conducted online, securely, and with scalability for the future.

The Else Digital team’s objectives:
build a user-friendly UI from scratch and two distinct personal accounts for investors and borrowers;
automate legal processes and financial transactions in accordance with the law so that deals can be conducted entirely online;
ensure transparency in financial analytics and integration with accounting systems.

Business objectives:
lower the entry barrier for investors and accelerate the investment exit process without compromising legal accuracy;
minimize the workload on support staff and managers through automation and a user-friendly interface;
make the platform scalable without requiring a proportional increase in team size.

Key project features:
— Legal processes have been fully digitized, including automatic contract generation and SMS transaction confirmation;
— Roles are separated into investor and borrower not only in the interface but also at the backend level, which has reduced errors and increased conversion rates;
— financial analytics are consolidated on a single screen in the personal account, featuring a detailed transaction history and projected income.

Results:
the time required to close a deal was reduced from several days to 10–15 minutes (−95%);
the minimum investment threshold was lowered to 500 rubles, which increased the number of users at launch;
the number of support requests decreased by 40% thanks to transparent financial analytics and a user-friendly interface.
Integration with accounting and tax systems reduced manual data entry by 60%.

Как проект изменил жизнь пользователей

PANFILOV Invest превратил инвестиции в доступный и прозрачный процесс.

Пользователи больше не сталкиваются с долгими бумажными процедурами и сложной регистрацией — все действия выполняются онлайн и подтверждаются через SMS, обеспечивая безопасность и юридическую корректность сделок.

Инвесторы получают готовую, полную информацию о своих вложениях на одном экране: объем инвестиций, средства в проектах, полученная и ожидаемая прибыль. Это позволяет им самостоятельно оценивать эффективность вложений и принимать решения без обращения в поддержку.
Заемщики могут быстро загружать данные о компании, запускать проекты, отслеживать сбор средств и графики погашения, что сокращает время подготовки к привлечению инвестиций с нескольких дней до нескольких минут.
Порог входа снижен до 500 ₽, а удобные инструменты пополнения и вывода средств через QR-коды и в пару кликов позволяют начать инвестировать без лишних барьеров. Если проект не набирает необходимую сумму, деньги автоматически возвращаются пользователю.
Интеграция с 1С:Предприятие автоматизировала учет всех операций, как для платформы, так и для участников сделок, исключив ручной ввод данных и снизив риск ошибок.

В результате пользователи PANFILOV Invest получили преимущества цифровой финансовой инфраструктуры без сложностей: инвестиции стали быстрыми, прозрачными и доступными для каждого, а управление проектами — простым и понятным.

PANFILOV Invest has made investing an accessible and transparent process.

Users no longer have to deal with lengthy paperwork or complicated registration procedures—all steps are completed online and confirmed via SMS, ensuring the security and legal validity of transactions.

Investors receive comprehensive, up-to-date information about their investments on a single screen: investment amount, funds in projects, and realized and expected returns. This allows them to independently assess the effectiveness of their investments and make decisions without contacting support.
Borrowers can quickly upload company data, launch projects, and track fundraising and repayment schedules, reducing the time needed to prepare for fundraising from several days to just a few minutes.
The entry threshold has been lowered to 500 ₽, and convenient tools for depositing and withdrawing funds via QR codes and with just a couple of clicks allow users to start investing without unnecessary barriers. If a project does not raise the required amount, the money is automatically returned to the user.
Integration with 1C:Enterprise has automated the accounting of all transactions, both for the platform and for transaction participants, eliminating manual data entry and reducing the risk of errors.

As a result, PANFILOV Invest users have gained the benefits of a digital financial infrastructure without the complications: investing has become fast, transparent, and accessible to everyone, while project management has become simple and straightforward.

Бизнес-задача и ее решение

Необходимо было создать инвестиционную платформу с простым и понятным UX, которая позволяла бы инвесторам и заемщикам работать напрямую, без ручных процессов, при этом соблюдая требования Центрального банка РФ.

Мы разработали сервис, который автоматизирует юридические и финансовые процессы: формирует договоры и графики платежей, интегрируется с 1С, учитывает операции в бухгалтерии и налогах. Интерфейс показывает только релевантные функции в зависимости от роли пользователя, а финансовая аналитика собрана на одном экране.

Автоматизация и разделение сценариев инвестора и заемщика позволили платформе масштабироваться без роста команды, снизить нагрузку на поддержку и сделать процессы прозрачными и понятными для всех участников.

We needed to create an investment platform with a simple and intuitive user experience that would allow investors and borrowers to interact directly, without manual processes, while complying with the requirements of the Central Bank of the Russian Federation.

We developed a service that automates legal and financial processes: it generates contracts and payment schedules, integrates with 1C, and accounts for transactions in accounting and tax systems. The interface displays only relevant functions based on the user’s role, and financial analytics are consolidated on a single screen.

Automation and the separation of investor and borrower workflows have allowed the platform to scale without expanding the team, reduce the support workload, and make processes transparent and understandable for all participants.

Крафт (мастерство), реализация, технические детали

Архитектура: единая краудлендинговая платформа, а не набор разрозненных модулей. Все данные пользователей, инвестиционные проекты и транзакции связаны между собой, обеспечивая целостность и прозрачность процессов.

Автоматизация и бизнес-логика: платформа полностью автоматизирует юридические и финансовые операции — генерацию договоров, платежных графиков, подтверждение через SMS — с учетом ролей инвестора и заемщика.

Техническая основа: Django + React для масштабируемой архитектуры, интеграции с 1С:Предприятие через API и WebHooks, поддержка массовых операций без роста команды.

Безопасность и надежность: ролевая модель доступа, шифрование данных, соответствие требованиям Центрального банка РФ и нормативам 152-ФЗ. Возможна поставка SaaS или On-Premise для корпоративных клиентов.

Доступность: платформа работает в браузере на десктопе и мобильных устройствах, поддерживает быстрые финансовые операции через QR-коды и онлайн-интерфейс без необходимости установки дополнительного ПО.

Прозрачность и контроль: все транзакции, аналитика доходности и история операций доступны пользователю в личном кабинете, минимизируя ошибки и повышая доверие к платформе.

Architecture: a unified crowdfunding platform, rather than a collection of disparate modules. All user data, investment projects, and transactions are interconnected, ensuring the integrity and transparency of processes.

Automation and business logic: The platform fully automates legal and financial operations—including contract generation, payment schedules, and SMS confirmation—while accounting for the roles of investors and borrowers.

Technical foundation: Django + React for scalable architecture, integration with 1C:Enterprise via API and WebHooks, support for bulk operations without expanding the team.

Security and reliability: role-based access model, data encryption, compliance with the requirements of the Central Bank of the Russian Federation and Federal Law No. 152-FZ. SaaS or On-Premise deployment is available for corporate clients.

Accessibility: the platform runs in a browser on desktops and mobile devices, supports fast financial transactions via QR codes and an online interface without the need to install additional software.

Transparency and control: all transactions, profitability analytics, and transaction history are available to the user in their personal account, minimizing errors and increasing trust in the platform.

Инсайты, гипотезы, процесс создания и взаимодействия с заказчиком

Инсайты:
Большинство инвестиционных сервисов сложны для пользователей: высокий порог входа, ручная работа с документами и непрозрачные финансовые процессы.
Инвесторы и заемщики теряют время на оформление сделок и проверку информации, а сотрудники платформы тратят ресурсы на поддержку.
Автоматизация юридических и финансовых процессов может стать связующим звеном между пользователем и инвестиционными операциями, снижая ошибки и ускоряя сделки.

Гипотеза: если объединить роли, сценарии, финансовую аналитику и юридическую автоматизацию в единой платформе, пользователи смогут инвестировать и управлять проектами так же легко, как в привычных онлайн-сервисах, без необходимости разбираться в сложных процессах.

Реализация:

При создании PANFILOV Invest главным фокусом было построить платформу, которая берет на себя юридические, финансовые и операционные сложности.
Каждый пользователь выбирает роль (инвестор или заемщик) ещё на этапе регистрации, после чего видит только релевантные функции и интерфейс.
Юридические процессы автоматизированы: договоры, графики платежей и сопроводительные документы формируются системой без участия менеджеров. Подтверждение операций через SMS обеспечивает безопасность и соответствие требованиям Центрального банка РФ.
Финансовые операции упрощены: минимальный порог входа — 500 ₽, пополнение через QR-код, быстрый вывод средств, автоматический возврат инвестиций, если проект не набирает необходимый объем.
В личном кабинете инвестора собрана вся аналитика: вложено, в работе, получено, ожидается — что снижает нагрузку на поддержку и повышает доверие к платформе.
Интеграция с 1С:Предприятие позволяет автоматически учитывать операции в бухгалтерском и налоговом учете, обеспечивая прозрачность и корректность всех транзакций.

Главным вызовом было сочетание удобства UX с жесткими требованиями регулятора и корректной интеграцией с учетными системами. Команда многократно тестировала сценарии на реальных данных, чтобы минимизировать ошибки и сделать пользовательский путь максимально гладким.

Результат: PANFILOV Invest стал единой платформой для инвестиций малого бизнеса, где пользователи быстро находят проекты, управляют инвестициями и доверяют процессу благодаря прозрачности, автоматизации и понятному интерфейсу. Сервис уже показал рост числа пользователей, ускорение сделок и снижение нагрузки на поддержку платформы.

Insights:
Most investment services are complicated for users: high barriers to entry, manual document processing, and opaque financial processes.
Investors and borrowers waste time on transaction processing and verifying information, while platform staff spend resources on support.
Automating legal and financial processes can serve as a bridge between users and investment operations, reducing errors and speeding up transactions.

Hypothesis: If we combine roles, scenarios, financial analytics, and legal automation into a single platform, users will be able to invest and manage projects as easily as they do on familiar online services, without having to navigate complex processes.

Implementation:

When creating PANFILOV Invest, the main focus was on building a platform that handles legal, financial, and operational complexities.
Each user selects a role (investor or borrower) during registration, after which they see only relevant features and the corresponding interface.
Legal processes are automated: contracts, payment schedules, and supporting documents are generated by the system without manager involvement. Transaction confirmation via SMS ensures security and compliance with the requirements of the Central Bank of the Russian Federation.
Financial transactions are simplified: the minimum entry threshold is 500 ₽, top-ups via QR code, fast withdrawals, and automatic investment refunds if a project fails to reach the required funding amount.
All analytics are consolidated in the investor’s personal account: invested, in progress, received, pending—which reduces the support workload and increases trust in the platform.
Integration with 1C:Enterprise allows transactions to be automatically recorded in accounting and tax records, ensuring the transparency and accuracy of all transactions.

The main challenge was combining a user-friendly UX with strict regulatory requirements and seamless integration with accounting systems. The team repeatedly tested scenarios using real data to minimize errors and make the user journey as smooth as possible.

Result: PANFILOV Invest has become a unified platform for small business investments, where users can quickly find projects, manage their investments, and trust the process thanks to transparency, automation, and an intuitive interface. The service has already seen growth in user numbers, faster transaction processing, and a reduced load on platform support.

Скриншоты

Комментарий заказчика

От имени нашей компании выражаем глубокую признательность за Ваше профессиональное сотрудничество и поддержку в создании ИТ-платформы. Ваши усилия значительно способствовали оптимизации наших бизнес-процессов и повышению эффективности работы.

Особенно хотим отметить Ваш внимательный подход и умение учитывать наши индивидуальные потребности. Благодаря Вашему вкладу, мы достигли значимых результатов и с уверенностью смотрим в будущее.

Ценим наше партнерство и рассчитываем на дальнейшее успешное сотрудничество.