Автоматизация бизнеса для МФК ДеньгиМигом

Главное о кейсе

What we have accomplished
1. TECMAN achieved the highest priority goal of DengiMigom and quickly performed the tasks critical for the business growth. Thorough attention to the client’s comments and recommendations is our top priority. By presenting the intermediate results, we try to improve the quality of our work. As a contractor, TECMAN strictly follows the TS. Our technical support team is currently working on corrections to the existing MFC automation system.

2. The online lending system is now fully functional. Clients do not have to visit a company branch anymore; they can simply use the DengiMigom website. Once a loan is approved, the funds are transferred to the client's bank card and can be used for any purposes.

3. The old accounting system and software “Dengi+” are discarded. Now all the operations use the new online system, which we constantly improve and update. We also add new options to the system. The modules are developed to solve strategic problems, then they refined to solve the current problems, and finally they are deployed to the system.

Results

DengiMigom is one of the leading microfinance companies. They make quick decisions about loans, their information is transparent, and their clients receive the money promptly. We have developed a viable automation system that requires minimal support and can easily perform the majority of required tasks.

The new accounting system is a localized solution on the company’s servers. It is implemented through web interface. This took some load off the IT department. Now they can address specific issues that arise when the customers use the system.

Now the customers of DengiMigom can create personal accounts on the company website. It just takes 15 minutes to apply for a loan, receive an approval, or pay off a loan. In the near future the company plans to reduce the number of branches and increase the share of online loans.

Now the micro-finance company transfers loans directly to a bank card. Every day some branches get closed. This reduces costs and expands the client base thanks to the online clientele. TECMAN managed to develop and implement a discount system that motivates clients to apply for loans online, without having to leave the comfort of one's home.

_____________________________________
Что стало

1. ТЕКМЭН достиг приоритетной цели Деньгимигом и быстро решил первоочередные задачи для роста бизнеса. В работе большое значение уделяется индивидуальному подходу к замечаниям и рекомендациям заказчика. Демонстрируя промежуточные результаты, мы стараемся повышать качество до максимума. ТЕКМЭН – подрядчик, который работает строго по ТЗ, а любые коррективы в действующую систему автоматизации МФК сейчас вносит наша техническая поддержка.

2. Система выдачи онлайн-займов работает. Теперь клиенту не придется идти в отделение, достаточно просто открыть сайт Деньгимигом. После оформления займа деньги поступят на банковскую карту. Их можно использовать в любых целях.

3. Старая система учета и программа «Деньги+» больше не используется. Сейчас работа ведется на новом онлайн продукте, который постоянно изменяется и совершенствуется. В него добавляют новые опции. Одни модули переводятся с решения стратегических задач на текущие, а потом внедряются в систему.

Результаты
Деньгимигом – одна из ведущих микрофинансовых компаний, в которой сочетается высокая скорость принятия решения по займу, информационная прозрачность и оперативная выдача кредита заемщику. Нам удалось разработать живую систему автоматизации, которая требует минимальных поправок и с легкостью решает большинство рабочих задач.
Новая система учета - локальное решение на серверах компании, реализованное как WEB-интерфейс. Это разгрузило IT-отдел. Теперь он занимается решением локальных вопросов пользователей, возникающих во время работы с единой системой.
На сайте Деньгимигом теперь есть полноценный личный кабинет. Клиент может оформить, получить и погасить займ всего за 15 минут. В ближайших планах компании – максимальное сокращение оффлайн отделений и увеличение объемов онлайн-займов.
Сейчас микрофинансовая компания выдает займы сразу на банковскую карту. Количество офисов уменьшается с каждым днем, а это многократно сокращает издержки и расширяет географию клиентской базы за счёт интернет-аудитории. В ТЕКМЭН удалось разработать и внедрить скидочную систему, которая мотивирует клиентов брать займы на свою карту, не выходя из дома.

Бизнес-задача и ее решение

Tasks
After thorough consideration and analysis of the client’s objectives, the following tasks were set:

To create a new accounting system that would allow the user to quickly modify the business processes, optimize the loan issuance, process the debts past due, improve the employees' collaboration. Microfinance activities are complicated. The existing IT system does not meet the requirements of a growing business.

To deploy the developed system and enter the market of online lending.

The existing system
The client provided us with the following initial information:
— The existing automation system was based on Delphi 7 + MSSQL and served adequately the purposes of DengiMigom.
— A group of developers has been working on the software for several years, and another group has been administrating and improving the system according to the client’s demands.
— However, lately many problems emerged in MFC that their software engineers could not tackle.
— The technologies in use are outdated, and the number of software engineers who are qualified to work with these technologies is limited.

It is much easier to create a new system than to keep resolving issues of the existing one. The client wanted us to address the following problems:
The old accounting system constantly needed updates, administration, and support. “Dengi+” software was installed on each computer. In each city where MFC was present, they maintained 1+ offices. Their IT department administered up to 400 work stations and performed the customer support.
Lending. Loans were issued offline only, and clients were required to visit one of the offices.

What we have done
The first step taken by the TECMAN experts was the audit of the existing accounting system as well as the business processes requiring digitalization. As a result, user documentation and a short technical description were drawn.

A list of priority tasks was developed in due course. The top priority was the client-side application important for the employees and middle managers.

The first results were noticeable and made a difference immediately, unlike in the case of an upgrade of the database and existing system,. They helped gain trust of the DengiMigom management.

Over the course of 2 years, the following has been done:
1. Support and improvement of the existing operational accounting system based on Delphi 7 + MSSQL.
2. Development of an online loan issue system based on Vue.js + PHP 7 + Laravel 5.4 + NodeJS + MSSQL.
3. Development of a new operational accounting system based on Vue.js + PHP7 + Laravel 5.4 + NodeJS + MSSQL:
— Lending automation module.
— Legal services and debt collection automation module.
— Document management module.
— Call center automation module.
— Global expansion of the existing functionality that allows the company to transfer the amounts loaned to cards, remit loans, and accept payments online.
4. Integration with the following services: Equifax, Scorista, FSSP, ХLombard, MandarinBank, RNKO, SMS gateways.

TECMAN experts collaborated closely with the IT and training departments, as well as sharing the initial information with the personnel. This sped up the deployment of the new system to the existing business processes. The training department, in turn, was sharing the accumulated experience by developing special courses, instructions, and video reviews for the employees.

The problems that we have solved
Client’s doubts. The client had mixed experiences with contractors, therefore they paid extra attention to the new developers' performance and progress. To ensure fruitful cooperation with the client, TECMAN experts stick to the following rules:
— Meeting all the deadlines and TS without fail;
— Providing high-quality deliverables at each stage of the project;
— Presentation of intermediate results and drawing reports;
— On-site meetings with the client whenever necessary.
The majority of work is performed remotely. Once a month, the project lead sets up a meeting, travels to the client, and resolves all issues, if any.

Absence of the initial data. TECMAN received the system as-is, without any technical documentation, which complicated things for our programmers. They had to study the code in depth to make changes and support the product further.

Even when a client employs a highly qualified programmer, they cannot be intricately familiar with every minute detail of both the client-side and server-side parts. Problems arise in any system no matter how much time a person has spent on the development and optimization.

A team of programmers specializing in different aspects and technologies is more effective than one programmer. Team members follow the same quality standards and system rules, stick strictly to all the regulations, and their product undergoes quality control. In contrast, a single programmer lacks the team infrastructure and could produce a source code unmanageable by anyone else.
_____________________________________
Задачи
После детального рассмотрения и анализа целей заказчика с разработчиками были сформированы следующие задачи:

Создание новой системы учета, позволяющей оперативно вносить изменения в бизнес-процессы, а также оптимизировать выдачу займов, работу с просроченной задолженностью, взаимодействие сотрудников по любым вопросам. Микрофинансовая деятельность - непростой процесс, а имеющаяся IT-система не отвечала растущим требованиям бизнеса.
Внедрение разработанной нами системы и выход на рынок онлайн кредитования.

Что было
Заказчик обратился к нам с такими исходными данными:
— Старая система автоматизации была написана на Delphi 7 + MSSQL и позволяла удовлетворительно справляться с задачами Деньгимигом.
— Одни разработчики создавали программу в течение нескольких лет, а другие поддерживали и дорабатывали систему под нужды заказчика.
— За последнее время в МФК накопилось много задач, с которыми не мог справиться штатный программист.
— Используемые технологии устарели, и как следствие, на рынке труда резко снизилось количество специалистов по ним.

Разработка новой системы гораздо проще, чем отладка ошибок у имеющейся. В текущих условиях требовалось решение следующих задач:
1. Старая система учета нуждалась в постоянных обновлениях, поддержке и сопровождении. На каждом ПК была установлена программа «Деньги+». В каждом городе, где присутствовал МФК, был 1+ офис, а IT-отдел обслуживал до 400 рабочих станций и решал проблемы пользователей с программой.
2. Система выдачи займов. Деньги предоставлялись только оффлайн, при личном визите заемщика в офис.

Что сделали
Специалисты из ТЕКМЭН начали с аудита действующей системы учёта и бизнес-процессов, требующих оцифровки. По итогу была составлена пользовательская документация и краткое описание технической части.
В процессе подготовки и разработки новой системы учёта был разработан список приоритетных направлений работы. На первом месте была работа с клиентской частью, которая важна для сотрудников и мидл-менеджеров.
Первые результаты, в отличие от апгрейда базы данных и действующей системы, были заметны и понятны сразу. Они помогли быстро повысить лояльность со стороны руководства Деньгимигом.

Список работ по проекту за 2 года:
1. Поддержка и доработка существующей системы оперативного учета на базе Delphi 7 + MSSQL.
2. Разработка системы выдачи займов через Интернет (Онлайн Займы) Vue.js + PHP 7 + Laravel 5.4 + NodeJS + MSSQL.
3. Разработка новой системы оперативного учета. Vue.js + PHP7 + Laravel 5.4 + NodeJS + MSSQL:
— Модуль автоматизации выдачи займов.
— Модуль, автоматизирующий работу юридических служб и служб взыскания задолженности.
— Модуль документооборота компании.
— Модуль, автоматизирующий работу единого контакт-центра компании.
— Глобальное дополнение существующего функционала, которое позволяет выдавать займы на карты, перечислять займы и осуществлять прием платежей на сайте.
4. Интеграция с сервисами: Equifax, Scorista, ФССП, ХLombard, MandarinBank, РНКО, смс-шлюзы.

Специалисты ТЕКМЭН тесно сотрудничали с отделом IT и обучения. Они делились первоначальной информацией с персоналом. Это позволило ускорить процесс внедрения новой системы в действующие бизнес-процессы. Отдел обучения, в свою очередь, тиражировал накопленный опыт, подготавливая специальные курсы, инструкции и видео-обзоры для сотрудников.

Какие проблемы решили
Сомнения клиента. Заказчик имел разный опыт работы с подрядчиками, а потому очень внимательно смотрел на новых исполнителей. Для налаживания плодотворного сотрудничества специалисты из ТЕКМЭН следуют таким правилам:
— четкое соблюдение дедлайнов и ТЗ;
— качественное выполнение каждого этапа работы;
демонстрация промежуточных результатов и составление отчетности;
— выезд на переговоры с заказчиком при первой необходимости.

Большая часть работы делается удаленно. Раз в месяц руководитель проекта назначает встречу, едет к клиенту и решает все вопросы.
Отсутствие исходных данных. В ТЕКМЭН передали систему, в которой велась работа на тот момент. У неё не было технической документации, а это осложняло работу наших программистов. Им пришлось “перебирать” код для внесения каких-либо изменений и дальнейшего сопровождения продукта.

Каким бы хорошим штатный программист не был, ему сложно учитывать все нюансы и в клиентской, и в серверной части. Проблемы возникают в любой системе и не важно, сколько человек работал над ее созданием и оптимизацией.
Команда программистов, специализирующаяся на разных аспектах и технологиях, эффективнее одного специалиста. Она соблюдает единые стандарты качества и правила функционирования системы, действует строго по регламенту, а работа принимается с контролем качества. Штатный же программист, без построенной инфраструктуры, может превратить исходный код в клубок противоречий.

Прочая информация о кейсе

Client

DengiMigom is a Russian microfinance company (MFC) that offers quick and short-term loans to individuals. The company started its operations in 2010. Now DengiMigom has 200+ branches in 100 localities across Russia, and employs 800 people.

Objectives
DengiMigom has chosen TECMAN as a business partner. Their goal is to automate the business processes. DengiMigom plans to mostly operate online and reduce the number of micro-branches.

Since the law 407-FL implies significant changes in the specialized law “On microfinance activities and microfinance organizations”, the microfinance market is going to change drastically. Therefore, we need to develop a fundamentally new system that could speed up the business scaling by attracting a wider online clientele, simplify the employees' work, improve the company's control over its local branches, and increase the business transparency and manageability by the business owners.
_____________________________________
Клиент

Деньгимигом – российская микрофинансовая компания (МФК), предоставляющая быстрые и краткосрочные займы физическим лицам. Начала свою работу в 2010 году. Сегодня у Деньгимигом 200+ представительств в 100 населенных пунктах РФ, а число сотрудников достигло 800 человек.
Цели
Деньгимигом выбрала ТЕКМЭН в качестве делового партнера и поставила задачу – достигнуть целей, связанных с автоматизацией бизнес-процессов. Деньгимигом планирует максимально переходить в онлайн и сокращать количество микроофисов.

В силу закона № 407-ФЗ, который предполагает существенные изменения в профильном законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" рынок микрофинансирования кардинально изменится. В текущих условиях рынка требуется разработка принципиально новой системы. Она ускорит масштабирование бизнеса за счёт сбора онлайн-аудитории, упростит работу сотрудников на местах, улучшит контроль за работой в регионах, увеличит прозрачность и управляемость бизнеса для собственников.

Скриншоты